Snabb tillgång till kapital kan vara avgörande för ditt företags framgång. Svenska företagare har idag många möjligheter att låna pengar snabbt och enkelt genom digitala lösningar. Du kan få företagslån på upp till 1 miljon kronor med utbetalning redan nästa dag, och vissa långivare erbjuder till och med belopp upp till 60 miljoner kronor.

Dagens moderna företagslån kräver ingen säkerhet i företaget och du kan ofta få svar på din låneansökan inom några minuter. Du behöver bara ett registrerat företag och BankID för att komma igång. Låneförmedlare jämför automatiskt erbjudanden från över 30 olika banker och finansiärer för att hitta den bästa räntan för dig.

Flexibla lösningar som digitala checkkrediter ger dig möjlighet att endast betala för det kapital du faktiskt använder. Med representativa räntor från 8,4% för kortare lån finns det alternativ som passar olika typer av verksamheter och behov. Du kan välja mellan traditionella företagslån och mer flexibla kreditlösningar beroende på ditt företags situation.

Hur mycket kan företaget låna?

Lånemöjligheterna för företag är breda och flexibla. Svenska långivare erbjuder lån från 10 000 kr upp till 60 miljoner kr beroende på företagets omsättning och betalningsförmåga.

Vilka lånebelopp finns tillgängliga?

De flesta långivare följer en tumregel där företag kan låna upp till 10% av sin årliga omsättning utan säkerhet. Statistik visar att genomsnittet ligger på 7% av omsättningen.

För mindre företag börjar lånebeloppen vid 10 000 kr. Medelstora företag kan ofta låna mellan 100 000 kr och 5 miljoner kr.

Större företag med god ekonomi kan ansöka om upp till 60 miljoner kr genom banklån eller företagskredit. Dessa större lån kräver ofta säkerhet.

Vilka återbetalningstider erbjuds?

Korta företagslån har ofta löptider på 3-12 månader. Dessa passar bra för tillfälliga likviditetsbehov eller mindre investeringar.

Medellånga lån sträcker sig vanligtvis från 1-5 år. Du betalar månadsvis med fast eller rörlig ränta.

För större investeringar finns långsiktiga banklån med återbetalningstider upp till 10-15 år. Räntan är ofta lägre med längre bindningstid.

Checkkredit och factoring erbjuder flexibla återbetalningstider som anpassas efter ditt företags behov och kassaflöde.

Vem kan ansöka om företagslån?

För att få ett företagslån behöver du uppfylla vissa grundläggande krav gällande företagsform och ekonomisk stabilitet. Olika långivare har olika villkor för vilka verksamheter de lånar ut till.

Vilka bolagsformer accepteras?

Aktiebolag är den vanligaste företagsformen som beviljas lån, eftersom de har tydlig ägarstruktur och personligt ansvar. Enskilda firmor och handelsbolag kan också få lån, men kraven är ofta strängare.

Du kan ansöka om företagslån oavsett om du driver ett nystartat företag eller en etablerad verksamhet. Många långivare kräver dock att företaget varit aktivt i minst 12 månader.

Svenska småföretag med stabil ekonomi har störst chans att få lån beviljat. Din företagsform påverkar vilka lånebelopp och villkor du kan få.

Vilka krav ställs på företaget?

Din verksamhet måste vara registrerad i Sverige och ha ett organisationsnummer. De flesta långivare kräver att företaget:

• Har varit aktivt i minst 12 månader
• Har en årsomsättning på minst 300 000 kr
• Kan visa positiva siffror i senaste årsredovisningen
• Har en god betalningshistorik utan betalningsanmärkningar

Din balansräkning granskas noga av långivaren. Ett starkt kassaflöde och god lönsamhet ökar dina chanser att få lånet beviljat.

Hur fungerar ansökningsprocessen?

Att ansöka om företagslån är en digital process som kräver BankID och rätt dokumentation. De flesta långivare erbjuder snabba besked och utbetalningar.

Hur lång tid tar det att få besked?

Med moderna låneförmedlare får du ofta svar på din ansökan inom 24 timmar. Vissa erbjuder besked på bara några minuter.

Du behöver förbereda följande dokument:

• Senaste årsredovisningen
• Aktuell resultat- och balansräkning
• Affärsplan för nya företag
• Legitimation via BankID

Traditionella banker tar ofta 3-5 arbetsdagar för att granska ansökan. De kan begära kompletterande information vilket förlänger processen.

Hur sker utbetalningen?

När lånet är beviljat sker utbetalningen direkt till företagets bankkonto. Med snabba företagslån kan pengarna finnas på kontot samma dag.

Utbetalningstider hos olika långivare:

• Låneförmedlare: 1-24 timmar
• Digitala banker: 1-2 arbetsdagar
• Traditionella banker: 2-5 arbetsdagar

Utbetalningen kräver att du signerar låneavtalet med BankID. Se till att alla uppgifter stämmer innan du godkänner.

Vilka säkerheter krävs?

När du söker företagslån behöver du oftast ställa någon form av säkerhet. Långivare kräver detta för att minska sin risk vid utlåning.

Vad innebär personlig borgen?

Personlig borgen betyder att du som privatperson tar ansvar för företagets lån. Du blir betalningsskyldig om företaget inte kan betala tillbaka lånet.

Staten kan i vissa fall gå in som medborgensman och ta 40-80% av risken. Du står då endast för resterande 20-60% genom din personliga borgen.

Din privatekonomi granskas noga vid personlig borgen. Banken tittar på din inkomst, andra lån och betalningshistorik.

Hur görs kreditbedömningen?

Banken gör en grundlig genomgång av företagets ekonomi. De granskar bokslut, kassaflöde och framtidsutsikter.

Som säkerhet kan du använda företagets tillgångar:

• Fastigheter och mark
• Maskiner och utrustning
• Fakturor genom factoring
• Företagets varulager

Din personliga kreditvärdighet spelar också stor roll. Ett bra UC-score och stabil ekonomi ökar dina chanser att få lån beviljat.

Vad kostar företagslånet?

Kostnaden för ett företagslån består av flera delar som påverkar den totala summan du behöver betala. Räntan ligger vanligtvis mellan 3-15% beroende på din kreditvärdighet och företagets ekonomiska situation.

Hur beräknas månadsavgiften?

Din månadsavgift baseras på lånebeloppet, räntan och amorteringstiden. En vanlig uppläggningsavgift ligger på 1-3% av lånebeloppet.

Räkneexempel: Ett lån på 100 000 kr med 8,4% ränta och 12 månaders återbetalningstid ger en månadskostnad på cirka 8 750 kr.

Du kan välja mellan fast eller rörlig ränta. Fast ränta ger säkerhet med samma månadskostnad under hela låneperioden. Rörlig ränta kan bli billigare men innebär större risk för kostnadsändringar.

Finns det några dolda kostnader?

Förutom ränta och amortering tillkommer ofta extra avgifter:

• Uppläggningsavgift: 1-3% av lånebeloppet
• Aviavgift: 25-45 kr per månad
• Administrationsavgift: 0,5-1% årligen

Läs alltid låneavtalet noggrant. Be banken specificera alla avgifter innan du skriver på.

Vid försenad betalning tillkommer påminnelseavgifter och dröjsmålsränta. Detta kan öka kostnaderna avsevärt.

Vad kan lånet användas till?

Ett företagslån ger dig flexibilitet att finansiera olika delar av din verksamhet. Du kan använda pengarna för både kortsiktiga och långsiktiga behov.

Vilka användningsområden är vanligast?

Många företag använder lån för att köpa ny utrustning eller maskiner. Du kan finansiera inköp från 50 000 kr upp till flera miljoner beroende på företagets storlek och behov.

Rörelsekapital är ett annat vanligt användningsområde. Det hjälper dig hantera löpande utgifter som löner och hyror när kundbetalningar dröjer.

Expansion och renovering står också högt på listan. Det kan handla om att öppna nya lokaler, bygga om befintliga utrymmen eller modernisera produktionslinjer.

Finns det några begränsningar?

Banken vill se en tydlig affärsplan för hur lånet ska användas och återbetalas. Du måste kunna visa att investeringen gynnar företagets utveckling.

Privata utgifter är inte tillåtna med företagslån. Pengarna måste gå till verksamhetsrelaterade kostnader.

Vissa branscher kan ha svårare att få lån godkända. Det gäller särskilt nystartade företag och branscher som anses mer riskfyllda av bankerna.